クレジットカードには、楽天カードやアメックス、三井住友VISAカードなど、有名なものをはじめとして200枚以上の種類があります。

そのため、「結局どのカードがおすすめなの?」と疑問をお持ちの方も多いでのはないでしょうか。

そこでこの記事では、

をもとに、初めての方はこれを選んでおけば間違いなしという『おすすめNo.1のクレジットカード』をご紹介します。

また、クレジットカードの基礎知識も合わせて解説しているので、申し込みからカードを手に入れるまでの不安もなくなりますよ。

なおこの記事は、「クレジットカードの知識」に関して、3名の専門家に監修協力をしていただいております。

※ この記事は2020年1月時点の情報を参考にしています。
※ この記事で紹介している「年会費」は、すべて税抜表示です。

1. クレジットカードってどうやって選べばいいの?

冒頭でもご紹介したように、クレジットカードは200枚以上の種類があり、その中で自分にぴったりの1枚を選ぶのはなかなか難しいもの。

そこでカスタムライフ編集部では、クレジットカードに詳しい専門家に、「クレジットカードを選ぶポイント」を聞きました。

 記事監修いただいた3名の専門家

 
二宮 清子
合同会社リーフ代表
ポイント還元率に詳しく、家計のやりくりや節約が得意。フィナンシャルプランナーの資格を生かし、TVや雑誌・講演などで「家計の見直し」などについて多くの方にお金の使い方を伝えている。

工藤 崇
株式会社FP-MYS
代表取締役社長CEO
ステータスに詳しく、自身もフィナンシャルプランナー事務所を経営している。金融に関する書籍を多数執筆しているほか、Fintech関連のセミナーで講師も務めている。
 
飾磨 亜紀
旅行ジャーナリスト
マイルに詳しく、フォトジャーナリストとしてこれまで40ヵ国以上を旅している。効率よくマイルを貯めながら、さまざまな航空会社やホテルの上級会員となっている。


Q.クレジットカードってどうやって選べばいいの?


二宮さん

私が重視しているのは、とにかく還元率の高さ還元率が高くて「ポイント」が貯まりやすいカードを重視して選んでいますね。初心者の方は「ポイント」が貯まりやすいものを選ぶのがおすすめです。

工藤さん

僕もポイントの貯まりやすさを重視していますね。また、会社経営してることもあって、「ステータス」の高さも大切にしています。

飾磨さん

私は旅行に行くことが多いので、「マイル」が貯まりやすいカードを中心に選んでいます。旅行好きな方は、マイルが貯まりやすいカードを選ぶのがおすすめです。

このようにクレジットカードを選ぶ際は、

  • ポイントの貯まりやすさ
  • マイルの貯まりやすさ
  • ステータスの高さ

のどれをもっとも重視するかで選びましょう。 

クレジットカードはどうやって選ぶ?

次の章では、この3つのタイプ別におすすめNo.1のクレジットカードをご紹介します。

2. 【2020年】タイプ別おすすめ最強クレジットカード

ここからは、

といった3つのタイプ別に、おすすめのクレジットカードをご紹介します。

2-1. ポイントの貯まりやすいおすすめクレジットカード

 専門家の評価ランキング

順位 カード
二宮さん

飾磨さん

工藤さん
総合
1 楽天カード 4.0 4.0 4.5 4.2
2 リクルート
カード 
4.0 4.0 4.0 4.0
3  ビックカメラ
Suicaカード
3.5 4.0 4.0 3.8
4 REXカード 4.0 3.5 3.5 3.7
5 オリコカード 3.0 3.5 4.0 3.5

1位:楽天カード

二宮さんのコメント

「楽天カード」は楽天市場3%還元で、ネット通販派はとても貯まりやすいのが特徴です。さらに高還元率のキャンペーンも頻繁にあるのでおすすめですよ。

楽天市場での買い物時にポイントアップする楽天カードは、

 楽天市場での基本還元率が3%
 楽天Edyへの電子マネーチャージで0.5%還元

といった特徴があり、QRコード決済の「楽天ペイ」で支払いをすると、クレカポイントとは別に200円ごとに1ポイント貯まるので、とてもお得ですよ。

すごいスピードでポイントが貯まります
30代男性・会社員

楽天グループでの利用をすれば、かなりのスピード感でポイントが貯まっていきます。さらに、楽天銀行などのサービスも併用していると、加速度的にポイントが貯まりますよ。

買い物するたびに得した気分に
30代女性・教育関係

楽天市場をよく使うので、迷わず「楽天カード」にしました。ネットだけではなく、マクドナルドやプロントなどでもポイントが貯まるので、とても重宝しています。

専用アプリで支払額やポイントの管理がしやすいです
30代男性・エンジニア

「楽天カード」は、入会時のキャンペーンやその後の特典なども含め、ポイントが貯まりやすい仕組みになっています。また、専用アプリがあるので、支払額やポイントの管理がしやすいのも嬉しいです。

楽天カード

【年会費】無料
【ポイント還元率】1.0%
【ポイントの使い道】
・ポイント加盟店での利用
・楽天ペイ加盟店での利用
・楽天Edyに交換
・楽天グループのサービスでの利用
・月々の支払いでの利用
・ANAマイルへの交換
【国際ブランド】VISA、Mastercard、JCB、AMEX
【付帯電子マネー】楽天Edy

公式サイトを見る

楽天カードに関してさらに詳しく知りたい方は、以下の記事をご覧ください。

2位:リクルートカード

二宮さんのコメント

「リクルートカード」は基本還元率1.2%と高めなのが人気の理由です。リクルート系列のサービスをよく利用する方は、必携のカードですね。

HOTPEPPERグルメやじゃらんなど、リクルートが提携しているさまざまなサービスをお得に利用できるリクルートカードは、

 ポイントをPontaポイントに還元できる
 リクルートサービス利用で最大4.2%ポイント還元

といった特徴があり、ポイントが貯まりやすく使い勝手も良いカードです。

Pontaポイントは使い道が多く便利です
20代男性・会社員

どこで使っても1.2%貯まるので、大満足です。貯まったポイントはPontaポイントとしても利用できるので、使い道が多くとても便利です。

ポンパレモールで日用品を揃えています
30代女性・専業主婦

還元率が1.2%と高く、貯まったポイントでCDや家電を購入することもできます。また、リクルートが運営するポンパレモールで日用品も揃えられるので、ほぼ毎日得した気分です。

自然とポイントが貯まっていきます
20代女性・会社員

居酒屋を予約するときは「HOTPEPPERグルメ」で、ホテルを予約するときは「じゃらん」でと、普段からサービスを利用しているので自然とポイントが貯まっていきます。

リクルートカード

【年会費】無料
【ポイント還元率】1.2%
【ポイントの使い道】
他社ポイントへの交換
提携サービスでの利用
【国際ブランド】VISA、Mastercard、JCB
【付帯電子マネー】なし

公式サイトを見る

3位:ビックカメラSuicaカード

二宮さんのコメント

ビックカメラ Suicaカードは年会費無料な上、電車に乗っているだけでポイントが貯まるとても便利な1枚です。

年一回の利用で年会費が無料になるビックカメラ Suicaカードは、

 Suicaへのオートチャージで1.5%還元
 アトレなどの駅直結施設の利用でポイントが貯まる

といった特徴があり、通勤・通学などでJRを利用する方にとてもおすすめの1枚です。

仕事の移動中でもポイントが貯まります
40代男性・マスコミ関係

Suicaのオートチャージで自動的にポイントが貯まるのは、とてもありがたいです。仕事柄、電車で移動することが多いので、ポイントがどんどん貯まるのは嬉しいです。

電車に乗っているだけでポイントが貯まり続けます
40代女性・小学校教員

Suicaにチャージするだけで都度ポイントが貯まるのは、とても嬉しいです。通勤定期も「ビックカメラ Suicaカード」を使っていますが、電車に乗っているだけでポイントが貯まり続けるので、とてもお得ですよ。

ポイントの貯まりやすさと使いやすさ、どちらも便利です
30代男性・エンジニア

貯まったポイントが、ビックカメラのポイントにもSuicaのポイントにも、どちらにも交換することができるので、ポイントの貯まりやすさ・使いやすさ合わせてとても便利です。

ビックカメラSuicaカード

【年会費】無料
【ポイント還元率】0.5%
【ポイントの使い道】
・ポイントサービス加盟店での利用
・他社ポイントへの交換
・Suicaにチャージ
・商品への交換
・商品券・クーポンへの交換

【国際ブランド】VISA、JCB
【付帯電子マネー】Suica

公式サイトを見る

4位:REXカード

二宮さんのコメント

聞いたことがない方も多いと思いますが、REXカードは年会費無料で還元率1.25%の超優秀カードです。

年会費無料ながら1.25%という驚異の還元率を誇るREXカードは、

 JACCSモールの利用で1.75%還元
 貯まったポイントはカード請求額から値引き

といった特徴がある上、ジャックスカードの基本サービスであるレジャー施設での優待や、国内・海外旅行の予約も利用することができますよ。

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大きな買い物や旅行におすすめ
40代男性・飲食業

クレジットカードは何枚かもっていますが、「REX CARD」はポイント還元率が1.25%と高いため、大きい買い物や旅行はこのカードを使っています。ポイントが貯まりやすく、便利な1枚ですよ。

買い物から公共料金の支払いまでこの1枚です
40代女性・販売業

他のカードに比べて還元率がとても高いです。普段の買い物から公共料金まで幅広く使っているため、どんどんポイントが貯まっています。

海外の保険サービスが嬉しい
30代男性・会社員

還元率が1.25%ととても高かったので、「REX CARD」を選びました。また、海外旅行の傷害保険も付帯サービスとして付いているので、安心して旅行に行くことができます。

REXカード

【年会費】無料
【ポイント還元率】1.25%
【ポイントの使い道】
・月々の支払いでの利用
・マイルへの交換
・商品・商品券への交換
【国際ブランド】VISA、JCB
【付帯電子マネー】なし

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5位:オリコカード

二宮さんのコメント

iDとQUICPayの2つの電子マネーに対応しているため、少額決済にも便利な1枚ですよ。

貯まったポイントをリアルタイムですぐに交換できるオリコカード は、

 入会後6ヶ月間はポイント還元率が2.0%
 オリコモール経由での買い物で最大2.5%還元

といった特徴があり、高還元となる特典が充実しており、ポイントを貯めやすいカードです。

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最初の半年はポイント還元率2%!
30代男性・会社員

どこで支払いをする際も1%のポイント還元があります。また、最初の半年は2%の還元率なので、大きな買い物を控えているときに「オリコカード THE POINT」を作るととてもお得です。

買い物するたびに得した気分に
30代女性・教育関係

他のクレジットカードの還元率は0.5%が多いなか、「オリコカード THE POINT」は1%もあるので、買い物をするたびに得した気分になります。

iDとQUICPay機能も便利です
30代男性・エンジニア

基本還元率が1%なので、ポイントが貯めやすいです。iDとQUICPay機能も搭載されているので、コンビニでの買い物もスムーズです。

オリコカード

【年会費】無料
【ポイント還元率】1.0%
【ポイントの使い道】
・他社ポイントへの交換
・マイルへの交換
・商品券・オンラインクーポンへの交換
【国際ブランド】Mastercard、JCB
【付帯電子マネー】iD、QUICPay

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 ポイントが貯まりやすいおすすめクレジットカード

カード画像
カード名 楽天カード リクルート
カード
ビックカメラ
Suicaカード
REXカード オリコカード
専門家評価  4.2  4.0  3.8  3.7  3.5
年会費 無料 無料 無料 無料 無料
還元率 1.0% 1.2% 0.5% 1.25% 1.2%
公式サイト 詳細を見る 詳細を見る 詳細を見る 詳細を見る 詳細を見る

2-2. マイルの貯まりやすいおすすめクレジットカード

 専門家の評価ランキング

順位 カード
二宮さん

飾磨さん

工藤さん
総合
1 spg.
アメックス
4.5 4.5 4.5 4.5
2 ANAアメックス
プレミアム
4.5 4.0 4.5 4.3
3 アメックス
スカイトラベラー
4.0 4.0 4.0 4.0
4 JALカード
CLUB-Aゴールド 
4.0 3.0 4.5 3.8
5 デルタ
スカイマイル
3.5 3.5 4.0 3.7

1〜3位まで、詳しくご紹介します。

1位:spg.アメリカン・エキスプレス・カード

飾磨さんのコメント

「spg.アメックス」は通常の加盟店でマイルが1.25%還元なので、とても貯まりやすいです。ANAやJALをはじめ多くの航空会社のマイルに交換できるので、便利ですよ。 

年会費31,000円とやや高額ながら、専門家からの評価がもっとも高かった「spg.アメックス」。

 ANA・JALマイルどちらとも交換できる
 数あるカードの中でも最上級のマイル還元率1.25%

さらに、世界約130ヵ国の提携ホテルで、宿泊料に応じたマイルの獲得や客室のアップグレードなどのサービスが受けられるので、マイルを貯める方にとって最強のクレジットカードです。

還元率1.25%はマイル最強のカードです
40代男性・マスコミ関係

仕事柄、国内外問わず出張が多いので、マイルをたくさん貯めています。ANAとJALの両方のマイルが貯まるので、とても価値の高いクレジットカードだと思います。

年会費3万円でも価値があります!
30代女性・サービス業

はじめは年会費3万円と聞いて「高いなぁ」と思いましたが、マイルの貯まりやすさやホテルのアップグレードなど、価値あるサービスが充実しているので、正直最強の1枚だと思います。

専用アプリで支払額やポイントの管理がしやすいです
30代男性・エンジニア

海外旅行によく行くので、マイルをただ貯めるだけでなく、滞在先のホテルも重視しています。その点「spg.アメックス」は、客室のアップグレードもできるのでとても気に入っています。

spg.アメリカン・エキスプレス・カード

【年会費】31,000円
【マイル還元率】1.0%
【国際ブランド】AMEX
【国内/海外旅行傷害保険】ー/最高300万円(利用付帯)

公式サイトを見る

2位:ANAアメリカン・エキスプレス・プレミアム・カード

飾磨さんのコメント

年会費が高いのが気になる方もいらっしゃるかと思いますが、それを十分ペイできるほどマイルが貯まりますよ。

年会費15万円と高額ながら人気の高いANAアメックス プレミアムカードは、

 国内線ANAラウンジを無料で利用できる
 入会・継続でボーナス10,000マイルがもらえる

といった特徴がある上、マイル有効期限が無制限なのでとても便利な1枚ですよ。

マイルの有効期限がありません!
20代男性・会社員

貯めたマイルの有効期限がないので、使えずに執行してしまう心配がありません。

夫が使っているかっこいい1枚です
30代女性・教育関係

夫がこのカードをよく利用していて、家族で海外旅行に行く際には欠かせない1枚となっています。家族カードも無料で作れたのが嬉しいです。

デザインがかっこいい!
30代男性・エンジニア

ANA加盟店でマイルがダブルで貯まるので、とても重宝しています。デザインがカッコよくステータス性も感じる、お気に入りの1枚です。

ANAアメックスプレミアム

【年会費】150,000円
【マイル還元率】1.0%
【国際ブランド】AMEX
【国内/海外旅行傷害保険】ー/最高500万円(自動付帯)

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3位:アメリカン・エキスプレス・スカイトラベラー・カード

飾磨さんのコメント

「アメックス・スカイトラベラー」は、航空券などの初回購入時に5,000ポイント付与され、飛行機ヘビーユーザーには貯まりやすさ抜群の1枚です。

マイルへの交換可能なポイントの有効期限が無期限アメックス・スカイトラベラーは、

 航空会社15社のマイルに交換可能
 対象の航空会社26社で航空券を購入すると還元率3倍

といった特徴で、貯めたポイントはカード利用後の支払い代金に充当できるので、買い物はもちろん、そのまま旅行で使うことができて便利ですよ。

1ポイント=1円で旅行の支払いができる
30代男性・会社員

旅行関係の支払いが1ポイント=1円で利用できるのが嬉しいです。

買い物するたびに得した気分に
20代女性・会社員

飛行機に乗る際に「特にこの航空会社!」と決めているわけではないので、いろんな航空会社のマイルに交換できるので便利です。

他のアメックスと比べて年会費が安いです
40代男性・会社員

年会費11,000円は、他のアメックスと比べるととても安いと思います。出張で飛行機によく乗るので、「アメックス・スカイトラベラー」は重宝している1枚です。

アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カード

【年会費】10,000円
【マイル還元率】1.0%
【国際ブランド】AMEX
【国内/海外旅行傷害保険】ー/最高300万円(利用付帯)

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4位:JALカード CLUB-Aゴールドカード

飾磨さんのコメント

JALマイルを貯めるならこのカード一択ですね。搭乗ごとにボーナスマイルが多くもらえるので、とてもお得なカードです。

一般的なJALカードにゴールドカードの機能を加えたJALカードCLUB-Aゴールドカードは、

 入会・搭乗時にボーナスマイルが付与される
 各提携カード会社専用の空港ラウンジが利用できる

といった特徴があり、短期間で効率よくJALマイルを貯めるならおすすめの1枚です。

ユーザーの口コミを見る
あまり年会費をかけずにマイルが貯められる
30代男性・会社役員

あまり年会費をかけずにマイルを貯めたいと思ったので、「JALカードCLUB-Aゴールドカード」を作りました。短期間で旅行に行けたので、とてもよかったです。

JALマイルを貯めるならこの1枚!
30代女性・営業

仕事柄国内のさまざまな場所に行くことが多く、その度にこのカードを利用しています。マイルが貯まりやすいので、JALマイルを貯めるならこのカードがおすすめです。

ゴールドなのでステータス性もあります
30代男性・アパレル関係

「JALカードCLUB-Aゴールドカード」はゴールドカードなので、ステータス性もあるお気に入りの1枚です。

JALカード CLUB-Aゴールドカード

【年会費】16,000円
【マイル還元率】1.0%
【国際ブランド】VISA、Mastercard、JCB
【国内/海外旅行傷害保険】
最高40万円(自動付帯)/最高150万円(自動付帯)

公式サイトを見る

5位:デルタ・スカイマイル・アメックス・ゴールドカード

飾磨さんのコメント

「デルタ・スカイマイル・アメックス・ゴールドカード」はデルタ航空関連だと3倍、海外で利用1.5倍のマイルが貯まりますよ。飛行機ユーザーでJALとANA+αで持つならこのカードほぼ一択ですね。

アメックスとデルタ航空の提携カードであるデルタ・スカイマイル・アメックス・ゴールドカードは、

 海外でのお買い物はマイルが1.5倍
 デルタ航空でのカード利用で3倍のボーナスマイル

といった特徴がある上、通常デルタ航空を頻繁に利用される方のみ取得できる「ゴールドメダリオン」を入会特典として1年間無料で提供され、さまざまなサービスが利用できますよ。

ユーザーの口コミを見る
デルタ航空でマイルが3倍、とてもお得!
30代男性・会社役員

「デルタ・スカイマイル・アメックス・ゴールドカード」は、デルタ航空を利用すればマイルが3倍貯まるので、わざわざデルタ航空を選んで乗っています。

買い物するたびに得した気分に!
40代・教育関係

海外で買い物をすれば、マイルが1.5倍貯まりますので、買い物をするたびにお得な気分になります!

海外で買い物をするとマイルが1.5倍貯まります
30代女性・エンジニア

海外で買い物をするとマイルが1.5倍貯まるので、とてもお得です。海外旅行が好きな人、特にデルタ航空に乗る機会が多い方にはおすすめです。

デルタ・スカイマイル・アメックス・ゴールドカード

【年会費】26,000円
【マイル還元率】1.0%
【国際ブランド】AMEX
【国内/海外旅行傷害保険】ー/最高300万円(利用付帯)

公式サイトを見る

 マイルが貯まりやすいおすすめクレジットカード

カード画像
カード名 spg.アメックス ANAアメックス
プレミアム
アメックス
スカイ
トラベラー
JALカード
CLUB-Aゴールド
デルタ
スカイマイル
専門家評価  4.5  4.3  4.0  3.8  3.7
年会費 31,000円 150,000円 10,000円 16,000円 26,000円
還元率 1.0% 1.0% 1.0% 1.0% 1.0%
公式サイト 詳細を見る 詳細を見る 詳細を見る 詳細を見る 詳細を見る

マイルに関してさらに詳しく知りたい方は、以下の記事も合わせてご覧ください。

2-3. ステータスの高いおすすめクレジットカード

ステータスに関しては、ブラックカードやプラチナカードが高いといわれていますが、これらのカードは利用実績がないと作れない場合が多いのです。

そこで今回は、ステータスの高いカードの中でも、比較的作りやすくブランドとしての認知度も高いものを厳選しました。

 専門家の評価ランキング

順位 カード
二宮さん

飾磨さん

工藤さん
総合
1 アメックス
ゴールドカード
4.5 4.5 4.5 4.5
2 ダイナース
クラブカード
4.5 4.0 4.5 4.3
3 三井住友VISA
ゴールドカード
3.5 4.0 4.5 4.0
4 JCB
ゴールドカード
4.0 4.0 3.0 3.6
5 ANAアメックス
プレミアム
3.0 3.5 4.0 3.5

1位:アメリカン・エキスプレス・ゴールドカード

工藤さんのコメント

「アメックス・ゴールドカード」は、ステータスを求める方からの人気がとても高い1枚です。また、日本国内はJCBと提携しているので、使えるお店がとても多いですよ。

ゴールドカードの象徴とされ、高ステータスで知られるアメリカン・エキスプレス・ゴールドカードは、所持しているだけで手厚いサービスを受けることができます。

 飛行機のキャンセルや遅延による臨時出費を補償
 1,200ヶ所以上の空港VIPラウンジが利用可能

さらに、24時間365日対応のコールセンターも完備されており、年会費以上の価値を感じることができますよ。

ゴールドカードの王様といった印象
20代男性・会社員

「アメリカン・エキスプレス・ゴールドカード」の最大の特徴は、何と言ってもステータス性の高さ。VIP待遇で受けられるサービスが数多くあり、まさにゴールドカードの王様といった印象です。

ゴールドカードのステータスを感じます
30代女性・サービス業

ゴールドカードなので、利用するときに優越感があります。ポイントの有効期限が3年もあるので、消滅する心配がほとんどないのも嬉しいメリットです。

年会費が約3万円でも高いと感じません
40代男性・マスコミ関係

レストランでの食事が無料になったり、海外旅行する際には空港ラウンジを利用できるなど、嬉しい特典が充実しています。年会費が税込で約3万円なのですが、それ以上のサービスを受けている感じです。

アメリカン・エキスプレス・ゴールドカード

【年会費】29,000円
【ポイント還元率】1.0%
【国際ブランド】AMEX
【国内/海外旅行傷害保険】ー/最高200万円(利用付帯)

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2位:ダイナースクラブカード

工藤さんのコメント

「ダイナークラブカード」はよく海外に行かれる方におすすめの1枚です。持っていると一目置かれる、そんなステータス性の高いカードですよ。

日本では「三井住友トラストクラブ」が代理発行しているプロパーカードダイナースクラブカードは、ステータス性の高さはもちろん、サービス内容が魅力のカードです。

 国内外850ヶ所の空港ラウンジが無料で利用可能
 グルメをはじめ、多くの施設で優待サービスが利用できる

また、利用金額の制限やポイントの有効期限がなく、自分のペースで利用しやすくなっていますよ。

世界中のラウンジが無料で利用できます!
30代男性・会社員

世界中の多くのラウンジが無料で利用できるので、とてもステータス性を感じます。サービスの充実度では、数あるカードの中でも個人的にNo.1だと感じています。

年会費以上にメリットを感じます
40代女性・小学校教員

家族でよく海外旅行に行くのですが、その際に使えるラウンジや特典が充実しているので、とても便利です。年会費は約2万円ですが、全然高く感じませんよ。

デザインがかっこいい
30代男性・エンジニア

ゴールドカードを3枚持っていますが、「ダイナースクラブカード」は券面のデザインがシンプルで一番かっこいいです。貯めたポイントの有効期限もないので、とても利用しやすいですよ。

ダイナースクラブカード

【年会費】22,000円
【ポイント還元率】0.4%
【国際ブランド】Diners
【国内/海外旅行傷害保険】ー/最高300万円(利用付帯)

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3位:三井住友VISAゴールドカード

工藤さんのコメント

「三井住友VISAゴールドカード」は、SMBCグループが発行しているので、とてもステータス性が高いと評価されています。補償やサービスが充実しているのもおすすめの理由ですね。

三井住友銀行などのSMBCグループが発行する三井住友VISAゴールドカードは、ワンランク上の特典やサービスを受けることができます。

 国内の主要な空港ラウンジを無料で利用できる
 購入した商品の破損や盗難に対応する「ショッピング補償」

また、インターネットから入会すると、通常1万円の年会費が初年度のみ無料になることも魅力です。

VISAは使える店が多いので助かります
40代男性・会社員

主に海外のホテルやレストランで使っています。他の国際ブランドでは支払いができないこともありますが、VISAは多くの店で使えるので、いままで利用できなかったことがなく、とても助かっています。

初年度の年会費が無料で気軽に持てる1枚です
30代女性・公務員

インターネットで入会したので、初年度の年会費が無料でした。いきなり高い年会費を払うことに抵抗があったので、気軽に持てるのは嬉しかったです。

ゴールドカードの優越感を感じます
30代男性・エンジニア

ゴールドカードなので、利用するときに優越感があります。ポイントの有効期限が3年もあるので、消滅する心配がほとんどないのも嬉しいメリットです。

三井住友VISA ゴールドカード

【年会費】10,000円 ※初年度無料
【ポイント還元率】0.5%
【国際ブランド】VISA
【国内/海外旅行傷害保険】ー/最高200万円(利用付帯)

公式サイトを見る

4位:JCBゴールドカード

工藤さんのコメント

年会費10,000円で持つことができる、ステータス性の高いクレジットカード。国内主要空港とホノルル空港のラウンジが利用できるので、おすすめです。

一般的なJCBカードに、ワンランク上のゴールドカード機能がついたJCBゴールドカードは、

 国内の主要な空港ラウンジを無料で利用できる
 空港ラウンジやグルメ優待サービス

といった特徴があり、2年連続で100万円以上利用すると、さらにハイクラスの「JCBゴールドザ・プレミア」や「JCBザ・クラス」の招待を受けることができます。

ユーザーの口コミを見る
海外での利用はポイント2倍
30代男性・記者

仕事柄海外に行くことが多いのですが、海外で「JCBゴールドカード」を利用すると、ポイントが2枚貯まります。また、日本発祥のJCBは、海外でもステータス性がある認識なのでとても誇らしいです。

海外でも利用できるJCBブランド
20代男性・会社役員

JCBブランドは海外ではあまり見かけない、という話を聞いたことがありましたが、全然そんなことはなくむしろハイエンドなカードとして人気でした。

安さとステータスの両方ならこの1枚
20代女性・会社員

20代の私でも、10,000円の年会費なら持つことができるカードなので、安さとステータス性を合わせ持ちたいならこのカードがおすすめです。

JCBゴールドカード

【年会費】10,000円 ※初年度無料
【ポイント還元率】0.5%
【国際ブランド】JCB
【国内/海外旅行傷害保険】
最高20万円(自動付帯)/最高300万円(自動付帯)

公式サイトを見る

5位:ANAアメックス プレミアムカード

工藤さんのコメント

ANAマイルが貯まりやすいカードでもありますが、24時間対応のサポートデスクがとても魅力です。

年会費16万円の高額ながら人気の高いANAアメックス プレミアムカードは、

 国内線ANAラウンジを無料で利用できる
 入会・継続でボーナス10,000マイルがもらえる

といった特徴があり、旅行や食事、ホテルの予約など24時間対応の「プレミアム・サービス・デスク」でステータス性バツグンの1枚です。

ユーザーの口コミを見る
マイルの有効期限がありません!
40代男性・会社経営

貯めたマイルの有効期限がないので、使えずに執行してしまう心配がありません。

デザインがかっこいい!
30代女性・広告代理店

ANA加盟店でマイルがダブルで貯まるので、とても重宝しています。デザインがカッコよくステータス性も感じる、お気に入りの1枚です。

夫が使っているかっこいい1枚です
30代女性・主婦

夫がこのカードをよく利用していて、家族で海外旅行に行く際には欠かせない1枚となっています。家族カードも無料で作れたのが嬉しいです。

ANAアメックス プレミアムカード

【年会費】150,000円
【ポイント還元率】1.0%
【国際ブランド】AMEX

【国内/海外旅行傷害保険】記載なし

公式サイトを見る

 ステータスが高いおすすめクレジットカード 

カード画像
カード名 アメックス
ゴールドカード
ダイナース
クラブカード
三井住友VISA
ゴールドカード
JCBゴールド
カード
ANAアメックス
プレミアム
専門家評価  4.5  4.3  4.0  3.6  3.5
年会費 29,000円 22,000円 10,000円 10,000円 150,000円
還元率 1.0% 0.4% 0.5% 0.5% 1.0%
公式サイト 詳細を見る 詳細を見る 詳細を見る 詳細を見る 詳細を見る

ゴールドカードに関してさらに詳しく知りたい方は、以下の記事も合わせてご覧ください。

3. 初心者必見!クレジットカード丸わかりQ&A

ここからは、ユーザー1,000人へのアンケート調査で多かった「クレジットカードに関する疑問」にお答えします。

はじめてクレジットカードを作る方は、ぜひ知っておきたいものばかりですので、ぜひ参考にしてくださいね。

Q1. クレジットカードのメリットとデメリットは?

メリット デメリット
  • 現金なしで支払いできる
  • ポイントやマイルが貯まる
  • 特典やサービスが受けられる
  • 年会費がかかるものがある
  • 利用限度額がある

A. メリットにポイントやマイルが貯まること、デメリットに年会費がかかる場合があることなどがあります。

クレジットカードのメリットとデメリットは、以上のような点があげられます。

そのほかにも、

  • 収支の管理が簡単になる
  • 信用情報が貯められる

など多くのメリットがありますが、申し込む前に確認するようにしましょう。

Q2. クレジットカードってどういう仕組みなの?

A. カード会員の信用に基づいて、カード会社が利用代金を立替えて支払いをする仕組みです。

クレジットカードは、カード会員の信用に基づいて、カード会社が利用代金を立替えて支払いをする仕組みです。

これを踏まえると、年会費有料のクレジットカードを持つことが損に感じてしまうかもしれませんが、有料カードは無料カードにはないステータス性やサービスが付随しています。

Q3. 国際ブランドにはどんな違いがあるの?

ブランド クレジットカード,かわいい,デザイン クレジットカード,かわいい,デザイン クレジットカード,かわいい,デザイン クレジットカード,かわいい,デザイン
世界シェア 2.4% 48.5% 31.7% 8.2%
特徴 日本国内で
使いやすい
世界シェア
トップの最大手
ヨーロッパに
加盟店が多い
ステータス性が高い

A. 利用するうえで特に違いはありません。

クレジットカードの主要な国際ブランドは、決済方法やポイント還元率などどのブランドも違いはありません。

そのため、はじめてカードを作る方は、多くのお店で利用できる「VISA」か「Mastercard」を選ぶことをおすすめします。

国際ブランドごとの違いに関してさらに詳しく知りたい方は、以下の記事を参考にしてください。

Q4. クレジットカードの作り方の流れを教えて!

A. 必要書類を用意し、HP上で項目を記入して申請しましょう。

クレジットカードの作り方は、

  • インターネットで申し込む
  • 店頭の窓口で申し込む
  • 書類を郵送して申し込む

といった3つの方法がありますが、、カード入会時にお得にポイントがもらえる「インターネット」での申し込みがもっともおすすめです。

クレジットカードの申請〜受け取りまでは、全体で10日〜2週間ほどかかり、申し込みには、以下のものが必要です。

クレジットカードの申請に必要なもの
  • 本人確認書類
    …運転免許証、パスポート、健康保険証など
  • 引き落とし用の銀行口座情報
    …銀行口座番号と銀行届印
  • カードを受け取る際の住所
    …この住所に請求書などが届く

クレジットカードの詳しい作り方については、以下の記事を参考にしてくださいね。

Q5. クレジットカードの審査は厳しいの?

A. カードの種類やグレードによって審査の通りやすさは異なりますが、一定の収入があれば、クレジットカードを作ることができます。

上の図のように、もっとも審査が通りやすいのは、「年会費無料のクレジットカード」で、もっとも審査が厳しいのが「ブラックカード」といわれています。

ただ、この中でも、

  • 年会費無料のクレジットカード
  • 年会費のかかる一般カード
  • ゴールドカードの中でも年会費の安いカード

などであれば、一定の収入があれば審査が通ることが多く、クレジットカードを作成することができます。

クレジットカードの審査についてさらに知りたい方は、以下の記事を参考にしてください。

Q6. クレジットカードはいくらまで使えるの?

総利用可能枠

ショッピング総利用可能枠と、
キャッシング利用可能枠の合計

ショッピング
総利用可能枠

普段の買い物で、カード支払いができる総額

ショッピング
割賦枠

ショッピング総利用可能枠の中で、
分割払いに使える総額

キャッシング
利用可能枠

キャッシングでお金を借りられる金額

A. クレジットカードの使える金額=限度額は、個人によって異なります。

クレジットカードの限度額は、「ショッピング」と「キャッシング」の利用可能枠の合計を示す金額です。
※ キャッシング=お金を借りること

勘違いする方が多いのですが、限度額にはキャッシング利用枠も含まれているので、利用可能枠の全てを使えるわけではありません。

利用枠を上げるには、以下の3つの方法があります。

利用枠を上げる3つの方法
  • 増額審査を受ける
  • 一時的な増額を申し込む
  • 利用実績を重ねて基本限度額を上げる

中でも、すぐに増枠したい場合は「一時的な増額を申し込む」方法がおすすめです。

さらにクレジットカードの限度額について知りたい方は、以下の記事も合わせて参考にしてくださいね。

Q7. カードの支払いのタイミングや方法は?

A. クレジットカードの引き落とし日は翌月10日や翌月26~27日など、カード会社によって異なります。

クレジットカードの引き落とし日はカード会社によって異なり、一般的には、

  • 翌月10日
  • 翌月26~27日

に設定されていることが多く、その日が土日祝日の場合は翌営業日に引き落としが行われます。

また、引き落とされる時間も当日の深夜、早朝、午後などカード会社によって変わるので、気になる方は各カード会社のサポートデスクに問い合わせをしましょう。

Q8. クレジットカードって何枚でも作れる?

A. クレジットカードは何枚でも作ることができます。

極端な話、クレジットカードを100枚持っていても問題はありません。

ユーザーへのアンケート調査でも、クレジットカードを3枚以上所有している人は全体の6割以上いました。

ただ、複数のクレジットカードを利用する場合は、以下のようなデメリットもあります。

カードを複数枚利用する際のデメリット
  • 暗証番号や口座の管理が大変
  • ポイントが分散してしまって貯まりにくい

こういった面もあるので、メインで使うカードはできるだけ1枚に集約させておくことをおすすめします。

また、同時に何枚も申し込むと審査に落ちてしまうことがあるので、1枚ずつ作るようにしましょう。

Q9. セキュリティ面は安全なの?

A. クレジットカード各社は、セキュリティ面を強化しているので、安心して利用することができます。

「年会費無料のカードは、セキュリティ対策は甘いんじゃないの?」

と心配している方も多いかと思いますが、無料のカードでもステータスの高い有料カードでも、安全面の高さに違いはありません。
「クレジットカード業界の現状と課題」日本クレジット協会

また万が一、個人情報漏洩や不正利用の被害に遭ってしまっても、クレジットカード会社が補償してくれることが多いので、安心してくださいね。

4. さらに特徴別にクレジットカードを選びたい方はこちら!

クレジットカードにはさらに、ジャンルや利用方法によってさまざまな種類があります。 ここでは、特徴別にまとめてご紹介します。

即日発行できるカード できるだけ早くカードを手に入れたい人におすすめ
Suica付きカード 通勤などでSuicaを使う人におすすめ
ガソリン代がお得なカード 普段から車を運転する人におすすめ
学生におすすめ 大学生や専門学生におすすめ
ゴールドカード ゴールドカードをつくりたい人におすすめ
プラチナカード プラチナカードをつくりたい人におすすめ
ブラックカード ブラックカードをつくりたい人におすすめ
法人カード 経営者や個人事業主におすすめ
ETCカード 高速道路をよく利用する人におすすめ
おすすめデザイン デザイン重視で選びたい人におすすめ

気になるカードがあれば、チェックしてみてくださいね。

4-1. 即日発行できるおすすめクレジットカード

カード発行には一般的に1週間〜10日ほどかかりますが、即日(その日のうち)に発行可能なものもあります。

即日発行できるクレジットカードには、百貨店やデパートが提携するカードが多く、その日から使えるのでとても人気のクレジットカードです。

4-2. Suica付きおすすめクレジットカード

普段から通勤などでSuicaをよく利用する方には、Suica付きのクレジットカードがおすすめ。

Suica付きクレジットカードでオートチャージすると、1.5%の高い還元率でポイントが貯まります。

4-3. ガソリン代が安くなるおすすめクレジットカード

ガソリン代が安くなるクレジットカードは、ガソリン代の値引きや給油時にポイントが貯まったりするメリットがあります。

通常より「1L=約2円」安い価格で給油できるので、よく利用するガソリンスタンドのものを作ればお得に給油することができます。

4-4. 学生におすすめのクレジットカード

実は、18歳以上であれば専門学生や大学生でもクレジットカードを作ることはできるんです。

学生のうちからクレジットカードを利用ことで、周りより一足先に大人の仲間入りができますよ。

4-5. おすすめのゴールドカード

ゴールドカードは、一般カードより年会費が高いぶん、さまざまなサービスや特典が受けられます。

充実した旅行保険や空港ラウンジの利用など、より質の高いサービスを求めている方におすすめです。

4-6. おすすめのプラチナカード

プラチナカードとは、ゴールドカード よりもステータスがワンランク上のクレジットカードです。

年会費が5万円以上かかるものが多いですが、専用コンシェルジュが付くサービスやレストランの優待特典など、高いステータス性があります。

4-7. おすすめのブラックカード

ブラックカードは、クレジットカードの中でも最上位といわれるランクのカードです。

通常のカードのように申請すれば作れるというものではなく、招待制(インビテーション)なのでゴールド・プラチナカードなどでカード利用実績を積んでいく必要があります。

4-8. おすすめの法人カード

経営者や役員の方、個人事業主の方は法人カードを作ることをおすすめします。

法人カードは、経費処理が簡単になったり、ビジネスに便利な付帯サービスがついているので、持っていて損はありませんよ。

4-9. おすすめのETCカード

ETCカードとは、高速道路の料金所をノンストップで通過することができる便利なカードです。

クレジット機能付きのETCカードは、高速道路を利用するだけでポイントが貯まるのでとても便利です。

4-10. デザインが人気のおすすめクレジットカード

クレジットカードは、カッコよさやかわいさなどのデザイン性で選ぶ方も多いです。

クレジットカードのデザイン性で選びたい方は、以下の記事も参考にしてくださいね。

5. まとめ

ここまでタイプ別におすすめのクレジットカードをご紹介してきましたが、もう一度それぞれのNo.1クレジットカードをまとめておきます。

 ポイントの貯まりやすいおすすめクレジットカード

 マイルが貯まりやすいおすすめクレジットカード

 ステータスが高いおすすめクレジットカード

この記事を参考にして、ぜひ自分にぴったりのクレジットカードを見つけてみてくださいね。

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 監修者紹介

二宮 清子
AFPファイナンシャルプランナー(日本FP協会
◆ 公式HP:合同会社リーフ

多くの人たちに「幸せに豊かになるお金の使い方」「資産形成できる家計管理」を伝えたいという志のもと、2011年独立系FP事務所「幸せマネープラン」を開業。2015年合同会社リーフ設立。

飾磨 亜紀
旅行ジャーナリスト/フォトグラファー
◆ 公式HP:世界ソラ旅
◆ Twitter:Aki Shikama

日本と世界で飛行機や空港などを中心に取材、撮影、執筆などを行う。航空会社やホテルの上級会員。メディア掲載も多数。元全国紙記者。クレジットカード利用歴は20年。

工藤 崇
株式会社FP-MYS 代表取締役社長CEO
2級ファイナンシャルプランニング技能士(日本FP協会
◆ 公式HP:株式会社FP-MYS
◆ Facebook:エフピーマイスのおしごと

相続 × Fintechプラットフォーム「レタプラ」開発・運営。2015年FP事務所を設立。一年後の2016年7月に法人化。書籍を多数の執筆のほか、Fintech関連のセミナー講師実績を有する。現在も、独立型ファイナンシャルプランナー(FP)として活動中。


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